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北京銀行股份有限公司深圳分行金融服務方案

一、概述  

北京銀行深圳分行深圳分行始終以“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”作為長期經營發展戰略,積極支持深圳市經濟發展。北京銀行深圳分行將為產融合作提供一攬子的金融服務,主要包含了融資業務、投貸聯動、財務顧問、資金管理四個方面。融資業務方面,分行累計發放中小微企業貸款突破1400億元,累計為全市逾千家小微企業提供結算、融資等綜合化金融服務;投貸聯動方面,北京銀行為首批投貸聯動試點銀行,創新推出投貸聯動專屬特色品牌“投貸通”;財務顧問方面,分行搭建了服務團隊,為企業提供“一對一”服務;資金管理方面,分行可實現為產融平臺企業提供各種手續費優惠。  

二、融資業務服務方案  

(一)貸款對象  

北京銀行深圳分行支持的貸款對象主要為經貿委專項資助的戰略性新興產業、未來產業、產業轉型升級、工業設計、軟件集成電路五類產業企業。  

(二)申請人基本條件  

1.成立年限:成立滿一年,具有獨立法人資格;  

2.經營穩定:實際控制人從事本行不低于3年;  

3.營業收入:最近一個會計年度銷售收入不低于2000萬元;  

4.資產負債率不超過60%;  

5.企業無不良貸款信息、無未處理的違規記錄或存在墊款信息等不良信用記錄;  

6.實際控制人:  

(1)中華人民共和國合法公民(不含港澳臺),25周歲(含)以上,60周歲(含)以下;  

(2)最近12個月內,信用卡、準貸記卡、個人貸款貸款累計逾期不超過3次(含);  

(3)借款人在全國法院被執行人信息查詢、地方法院網上原則上無未結清案件。  

(三)業務要素  

針對產融合作平臺的戰略新興產業、未來產業、產業轉型升級、工業設計、軟件集成電路五類產業企業,結合深圳經貿信息委給予的補貼的政策,北京銀行深圳分行設計了以下幾個專屬定制產品,以支持產融的合作的發展。  

1.搭建綠色快速審批通道  

針對深圳經貿信息委資助并推薦的五大產業企業,我行開設綠色審批通道,提出高效反饋、快速審批機制。  

2.給予產融平臺客戶專屬優惠,定價低于我行同期利率  

扶持企業發展,凡是經貿委資助的戰略新興產業、未來產業、產業轉型升級、工業設計、軟件集成電路五類企業,由經貿委推薦,經北京銀行深圳分行審批時,我行將給予企業低于我行同期利率的優惠,將產融合作落到實處。  

3.專屬定制產品  

(1)戰略新興產業和未來產業  

戰略新興產業和未來產業涵蓋的范圍較相似,主要均包括:互聯網產業、新能源產業、新材料產業、新一代信息技術產業、節能環保產業、海洋產業、航空航天產業、生命健康產業、機器人、可穿戴設備和智能設備產業等。  

1.1貼息貸  

貸款貼息,市經貿信息委給予符合標準的企業的貸款利息補貼。貼息金額一般不超過500萬元,年限不超過3年,單個企業累計貼息額不超過1500萬元。針對此項政策,我行設計產品為如下:客戶類型:獲得貼息補貼的戰略新興產業、未來產業客戶;貸款金額:不超過上年貼息總額的5倍;  

利率:不高于6.09%;期限:2年。  

1.2股權投資貸  

股權資助,市經貿信息委引入社會專業股權投資機構作為合作單位,對企業開展股權投資和直接資助兩種支持,各占50%,股權投資最高不超過1500萬元。針對此項政策,我行設計產品為如下:客戶類型:獲得股權投資的戰略新興產業、未來產業客戶;貸款金額:不超過股權投資額;利率:不高于6.09%;期限:2年。  

1.3資助貸  

市經貿信息委以產業鏈和創新鏈的重大需求和關鍵環節為導向,以前沿基礎研究、產業共性技術研究開發與產業化應用示范為重點,支持申報單位緊密合作,促進產、學、研、用優質資源高效集成。因此以事前資助的方式,給予每個實施方案資助總額不超過總投資40%,最高不超過1500萬元,支持年限不超過3年,資助資金根據實施方案年度檢查評估情況分期撥款。針對此項政策,我行設計產品為如下:客戶類型:獲得直接資助的戰略新興產業、未來產業客戶;  

貸款金額:資助金額的1/2;利率:不高于6.09%;期限:2年.  

(2)產業轉型升級類  

設備更新補貼,市經貿信息委采取事后資助的方式,給予企業不超過上年度技術裝備及管理提升總額的20%,最高不超過1000萬元的補貼。根據設備補貼政策,設計方案如下:客戶類型:獲得經貿委轉型升級的企業;貸款金額:不超過補貼金額;利率:不高于6.09%;期限:2年。  

(3)工業設計中心  

對于認定的深圳市工業設計中心,給予300萬元資助;對認定的省級工業設計中心,給予400萬元資助;對認定的國家級工業設計中心,給予500萬元資助。資助經費主要用于工業設計中心購置設計軟件和硬件,實驗設備(工具)、實驗材料、設計資料(數據)、測試認證費和設計專利申請等。對于獲得補貼的設計中心,設計產品如下:客戶類型:國家級工業設計中心、市工業設計中心;貸款金額:最高500萬元;利率:不高于6.09%;期限:2年。  

(4)軟件集成電路產業  

對于軟件和集成電路設計產業的企業,取得備案的產品,備案有效期2年,符合條件的,按照該產品首次銷售合同實際到賬額的30%最高不超過300萬元進行資助。針對此項政策,我行設計產品為如下:客戶類型:經貿委補貼的軟件產業和集成電路產業企業;貸款金額:最高不超過300萬元;利率:不高于6.09%;期限2年。  

三、投貸聯動服務方案  

(一)基本準入條件  

支持的行業:節能環保、新一代生物技術、生物產業、高端裝備制造、新能源產業、新材料產業、新能源汽車七大國家戰略新興行業以及科技類、文化類行業客戶;  

支持客戶:已引入知名創投機構投資;高科技企業,符合原創技術或硬科技特征;新三板掛牌企業且完成至少一輪定向增發。  

(二)業務模式  

北京銀行深圳分行在發放貸款的同時,由北銀豐業(或其他第三方機構)與企業簽訂優先認股權協議,約定未來將參與企業的股權融資。  

(三)業務優勢  

北京銀行為成功入圍的首批投貸聯動試點銀行,通過整合優勢資源,為小微企業提供“投資+貸款”的雙渠道融資支持,滿足企業多元化需求,助力企業實現快速成長  

四、不同規模企業的特色融資方案  

(一)中小企業融資方案  

1.科技金融貸款。對于具有一定的知識產權,包括發明專利權、實用新型專利權、商標專用權、軟件著作權、版權等企業,可申請智權貸。對于環境友好型、資源節約型、技術領先型、模式創新處于成長期的小微企業,可申請成長貸。  

2.文化金融貸款。對于從事影視制作、設計創意、出版發行、廣告會展等文化創意行業及文化創意產業集聚區建設領域的中小企業,北京銀行將結合創意情況,提供一定授信額度(工業設計及工業設計創意等屬于此范圍)。  

3.綠色金融貸款。對于具有節能環保EMC項目的綠色節能企業,北京銀行將針對EMC項目,給予一定的授信額度。  

4.普惠金融貸款。北京銀行深圳分行可提供包括普稅貸、農權貸、小微貸、銀保貸、訂單貸等一些列小微貸款。其中,普稅貸主要對于在稅務部門的納稅信用評級B級以上,以納稅金額作為審批條件,向按時足額納稅的中小微企業給予一定的授信額度。  

5.創新產品方面。投貸聯動,對于為科技型中小微企業提供“投資+貸款”的雙渠道融資支持,滿足企業多元化需求,助力企業實現快速成長的綜合金融服務產品。網速貸,企業可根據自己的需求,實現在網銀端,隨借隨還,靈活提取的線上貸款。  

(二)大型企業融資方案  

對于大型企業,北京銀行深圳分行可提供一攬子金融服務,包括但不限于債券融資、并購基金、資產證券化、項目貸款、廠商銀、國際業務服務、資金歸集、賬戶結算等。  

1.債券融資。對于具有債券融資需求的企業,我行提供短期融資券、中期票據、超短期融資券、非公開定向工具、永續票據、項目收益票據、資產支持票據、并購票據、供應鏈融資票據等一系列融資工具。  

2.并購基金。對于具有并購投資需求的企業,北京銀行可提供較長期限的權益型投資資金,可與并購貸款等產品進行捆綁融資,滿足并購方多樣化資金需求。  

3.資產證券化。對于擁有可產生穩定現金流基礎資產的企業,北京銀行可協助發行資產證券化產品,為企業提供資金托管和資金監管服務,扮演財務顧問、資金托管行及資金監管行等多種角色。  

4.項目貸款。對于已建成或在建的生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目,北京銀行可為項目公司提供中長期融資。  

5.廠商銀。對于與下游經銷商主要采用銀票和流貸為結算的核心企業,我行可提供廠商銀融資模式,由我行控制貨權、廠家受托保管貨物并以承擔連帶保證責任、回購責任或約定付款責任等方式提供擔保,經銷商隨繳保證金(并在已繳保證金范圍內)隨提貨的一種業務模式,幫助核心企業擴大銷售規模,解決季節性銷售波動問題。  

五、財務顧問服務方案  

(一)業務介紹  

針對產融平臺企業,我行將提供專屬的財務顧問服務,具體的服務政策包括搭建企業路演平臺、政策政策宣導、上市咨詢服務、企業家培訓、開設服務咨詢站點。  

1.搭建企業路演平臺  

北京銀行深圳分行將積極探索產融合作模式,整合銀行平臺資源,搭建路演創客中心,給予企業向市場推介展示的機會。我行將以投貸聯動創新為主線,聯動經貿信息委、受經貿信息委資助五大產業的企業、其他金融機構、銀行等,圍繞股權投資、債權融資、創業孵化等方面,搭建股權投資和債權融資聯動的平臺。這種投貸聯動的平臺,不僅能夠為企業提供金融服務,更帶動企業的成長價值,解決企業在不同發展階段遇到的問題,助推企業的快速成長。  

2.政府政策宣講輔導  

北京銀行深圳分行將定期開展政府政策的宣講活動,為企業提供現場的答疑解惑,同時針對企業不同的情況,北京銀行深圳分行設立了專門服務站點,并開設對外產融企業服務窗口進行專業一對一的輔導,以此方便產融平臺企業隨時進行政府補貼政策服務咨詢。  

3.上市咨詢服務  

針對產融合作企業,我行將開展全方位的上市咨詢服務。一方面我行將與深圳地區的證券公司,定期組織上市咨詢以及相關問題講座;另一方面,將結合我行的投貸聯動產品,并邀請外部專業的投資機構,為產融平臺企業提供舉辦路演的機會,同時也會邀請北京銀行上市公司進行上市經驗分享。  

4.企業家培訓  

在經貿信息委的指導下,憑借北京銀行資源平臺,邀請行業專家、專業領域龍頭企業、高等院校優秀教師等,定期舉辦企業家培訓活動,結合產融平臺企業的現狀并結合目前深圳市場情況,舉辦但不限于包括公司治理、團隊合作、財務管理、投資融資、法律咨詢、市場營銷、企業文化、創業精神等方面課程。  

5.開設服務咨詢站點  

北京銀行深圳分行根據物理網點的分布,將所有的支行作為產融平臺的服務站點,對相關的政府政策補貼、上市咨詢信息、特色產品等有需求的平臺企業,均可在服務站點進行咨詢。同時我行會根據產融平臺上企業不同發展階段的不同需求,進行有效的服務。  

(二)業務優勢  

1.“一對一”服務團隊優勢  

北京銀行深圳分行具有專屬的服務團隊,能夠為經貿委資助的戰略新興產業、未來產業、產業轉型升級、工業設計、軟件集成電路等五類企業,提供專業的一對一服務。  

2.搭建創客中心的優勢  

分行目前正在搭建“小巨人創客中心”,且創客戶中心將設置在南山華潤城分行新大樓內。創客中心建成后,將拉近企業與政府機構、投資機構、金融機構等距離,為企業提供更多的資源。  

(聯系人:陸晗,電話13923833799,地址:深圳市福田區深南大道7006號萬科富春東方大廈17樓北京銀行深圳分行)  


關鍵詞: 北京銀行 金融服務方案


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